Wie Einwanderer in den USA ihre Credit Score schnell aufbauen können

Viele Einwanderer in den USA stehen vor einem großen Problem: Ohne Credit Score ist es schwer, eine Kreditkarte, ein Auto oder eine Wohnung zu bekommen.

Wer neu in den USA ist, beginnt mit einer Credit Score von null. Das allein ist nicht schlimm, denn es signalisiert Banken und Vermietern lediglich, dass man neu im Land ist. Doch da die Credit Score bei nahezu jeder finanziellen Entscheidung abgefragt wird – sei es für Mietverträge, Kreditkarten oder Handyverträge – ist es entscheidend, sie so schnell wie möglich aufzubauen.

In diesem Artikel (und dem zugehörigen Video) erfährst du, wie du deine Credit Score in nur wenigen Monaten auf 680 steigern kannst – eine solide Basis, um die ersten finanziellen Hürden in den USA zu überwinden.

Warum ist die Credit Score so wichtig?

In den USA basiert das Finanzsystem stark auf Kreditwürdigkeit. Bei jeder größeren finanziellen Entscheidung wird deine Credit Score geprüft:

• Wohnungssuche: Vermieter fordern fast immer eine Überprüfung der Credit Score.

• Kreditkarten: Ohne bestehende Kreditwürdigkeit lehnen Banken die meisten Anträge ab.

• Autofinanzierungen: Ohne Credit Score erhältst du oft schlechtere Konditionen oder wirst ganz abgelehnt.

• Handyverträge: Selbst Mobilfunkanbieter setzen oft eine positive Credit Score voraus.

Wer also in den USA langfristig finanziell unabhängig sein möchte, sollte frühzeitig die richtige Strategie zum Credit Score Aufbau nutzen.

Wie baut man die Credit Score am schnellsten auf?

1. Eine Kreditkarte beantragen (keine Debit-Karte!)

Warum ist das wichtig?
Debit-Karten sind in den USA weit verbreitet, tragen aber nichts zur Credit Score bei, da sie direkt mit deinem Konto verbunden sind und kein Kredit gewährt wird.

Eine echte Kreditkarte hingegen meldet deine Zahlungen an die großen Kreditbüros – TransUnion, Equifax und Experian – und beeinflusst damit aktiv deine Score.

Das Problem:
Ohne bestehende Credit Score ist es schwierig, eine Kreditkarte zu erhalten. Ein Teufelskreis? Nein! Es gibt Lösungen:

Lösung:

• Gesicherte Kreditkarten (Secured Credit Cards): Diese Karten erfordern eine Kaution (z. B. 200–500 USD), die als Sicherheit dient. Nach einigen Monaten guter Nutzung wird die Karte in eine normale Kreditkarte umgewandelt.

• Kreditkarten mit niedrigem Limit: Einige Banken bieten spezielle Karten für Neukunden mit geringem Anfangslimit an.

Wichtig: Bezahle deine Kreditkartenabrechnung immer pünktlich! Die regelmäßige Begleichung des Saldos ist der wichtigste Faktor beim Aufbau der Credit Score.

2. Einen Handyvertrag mit Rechnungszahlung abschließen

Warum ist das wichtig?
Ein Handyvertrag mit monatlicher Abrechnung kann ebenfalls helfen, eine positive Zahlungshistorie aufzubauen.

Problem:
Mobilfunkanbieter verlangen oft eine Credit Score – und ohne vorhandene Score wird der Antrag häufig abgelehnt.

Lösung:

• Einige Anbieter erlauben eine Kaution oder bieten spezielle Verträge für Neukunden ohne Credit Score an.

• Alternative: Ein Freund oder Familienmitglied mit guter Credit Score kann als Mitunterzeichner (Co-Signer) auftreten, um den Vertrag zu ermöglichen.

Sobald einige Rechnungen pünktlich bezahlt wurden, werden diese Daten an die Kreditbüros übermittelt und tragen zur Credit Score bei.

3. Bestehende American Express Karten nutzen (falls vorhanden)

Warum ist das wichtig?
American Express bietet eine der schnellsten Möglichkeiten, eine Credit Score in den USA aufzubauen – wenn man bereits eine deutsche AMEX-Karte besitzt.

Wie funktioniert das?

• Wer bereits seit einigen Jahren eine deutsche AMEX-Karte hat, kann diese innerhalb von 6 Wochen in den USA übernehmen.

• Die Kreditbüros erkennen die vorhandene Kreditgeschichte an und setzen die neue Credit Score direkt auf 680 – genug, um eine Wohnung zu mieten, eine Kreditkarte zu beantragen oder einen Handyvertrag abzuschließen.

Das zeigt, wie wichtig es sein kann, bereits vor dem Umzug in die USA eine langfristige Kreditgeschichte mit American Express aufzubauen.

Häufige Fragen aus der Community

Was erhöht die Credit Score am besten?

Die Begleichung der Kreditkartenrechnung ist entscheidend – nicht das Bezahlen selbst. Wichtig ist also nicht, wo man einkauft, sondern dass die Rechnungen pünktlich beglichen werden.

Warum sinkt die Score bei neuen Verträgen zunächst?

Jeder neue Kreditkartenantrag oder Mobilfunkvertrag erfordert eine Credit Score Prüfung, die kurzfristig die Punktzahl senkt. Nach 6–12 Monaten regelmäßiger Zahlungen steigt die Score aber deutlich.

Hat die Laufzeit von Krediten Einfluss?

Ja. Je länger die Laufzeit eines Kredits, desto besser für die Credit Score. Ratenzahlungen unter 12 Monaten haben keinen langfristigen positiven Einfluss.

Spielt die Höhe des Kredits eine Rolle?

Nicht direkt. Entscheidend ist, dass die Zahlungen regelmäßig geleistet werden. Höhere Kredite erhöhen die Credit Score nicht schneller als kleine Kredite.

Beeinflusst die Mietzahlung die Credit Score?

In den meisten Fällen nicht. In den USA zahlen Mieter oft mit Schecks, die nicht automatisch an die Kreditbüros gemeldet werden. Nur wenn Mieten nicht gezahlt werden, kann sich das negativ auf die Score auswirken.

Fazit: Credit Score richtig aufbauen

Wer neu in den USA ist, sollte schnell damit beginnen, seine Credit Score aufzubauen, da sie für viele finanzielle Entscheidungen entscheidend ist.

Die 3 wichtigsten Schritte:

1. Echte Kreditkarte beantragen (keine Debit-Karte)

2. Handyvertrag mit monatlicher Abrechnung abschließen

3. American Express aus Deutschland nutzen (falls möglich)

Mit der richtigen Strategie kann eine solide Credit Score von 680 in wenigen Monaten erreicht werden – eine essenzielle Basis für das Leben in den USA.

Falls du weitere Fragen hast oder Unterstützung beim Aufbau deiner Credit Score benötigst, lass es mich wissen!